Jak se vyhnout nesplatitelným dluhům

První rada právní poradny

Kupujte jen to, co skutečně potřebujete a co odpovídá Vaším skutečným potřebám. Život s dluhy nepodceňujte, mějte je pod kontrolou, neboť v případě jejich nesplácení ohrožujete i Vaši rodinu

Jestliže obtížně vycházíte s penězi nebo už nějaké dluhy splácíte, pořiďte si poznámkový blok a každou položku svých výdajů a veškerých nákupů si pečlivě zapisujte. Do bloku uveďte i všechny své příjmy, budete mít tak přesný přehled, zda jste již své příjmy přesáhli nebo Vám naopak nějaké prostředky zbývají. Často bývá také vhodné si stanovit určitý rozpočet na nákup věcí, které pro Vás sice nejsou nezbytné, ale přesto po nich toužíte a tento se snažit důsledně dodržovat. I stokoruna měsíčně určena výhradně na Vaše osobní potřeby Vás může příznivě motivovat. Pokud si však ve svých financích nesjednáte pořádek a Vaše dluhy budou narůstat, vystavujete v případě exekuce v nebezpečí i Vaše nejbližší.

Vzory dokumentů o dluhu:
vzor Uznání dluhu,
vzor Uznání dluhu s dohodou o splátkách,
vzor Výzva k zaplacení dluhu z půjčky.

Druhá rada právní poradny

Vyhněte se lichvářům a neseriózním úvěrovým společnostem. Zápůjčka u banky bývá výhodnější a hlavně bezpečnější

V současnosti jsou reklamy a denní tisk zasyceny množstvím inzerátů a nabídek okamžitých zápůjček, bez nutností dokládání příjmů a dalšího. K těmto návrhům buďte obezřetní, většinou se jedná o lichvářské společnosti, které Vám sice poskytnou zápůjčku na ruku, v jakékoliv výši a bez žádných omezení, ale na oplátku budou po Vás vyžadovat tak vysoký úrok, že častokrát jeho celková výše několikanásobně převýší původní zapůjčenou částku a vy nebudete mít nikdy šanci dluh splatit. Vyřízení zápůjčky u banky bývá sice zdlouhavější a náročnější, ale nebudete uvedeni v omyl, jakou částku máte následně vrátit a budete bez obav, že by ji po Vás někdo nezákonným způsobem vymáhal prostřednictvím vyděračů, apod.

Třetí rada právní poradny

Před uzavřením smlouvy o zápůjčce či úvěru si vždy nejprve důkladně přečtěte smlouvu a smluvní podmínky vážící se ke smlouvě, zejména si zjistěte výši poplatků úroků, úroků z prodlení, smluvních pokut či jiných sankcí a nároků věřitele

V každé smlouvě se zaměřte hlavně na výši úrokové sazby za poskytnutí půjčky, zda se jedná o sazbu roční, měsíční či jinou, zda za zprostředkování půjčky platíte nějaký poplatek, do kdy je třeba dlužnou částku vrátit, zda není předčasné splacení úvěru sankcionováno, atd. Dávejte si také pozor, zda smlouva neobsahuje tzv. doložku přímé vykonatelnosti – v případě jejího podpisu má věřitel právo, za předpokladu, že svůj dluh včas a řádně nesplácíte, domáhat se jeho uhrazení rovnou exekucí na Váš majetek bez nutnosti předchozího soudního řízení.

Vzory smluv o půjčce:
smlouva o půjčce neúročené bez splátek,
smlouva o půjčce neúročené se splátkami,
smlouva o půjčce úročené bez splátek,
smlouva o půjčce úročené se splátkami.

Čtvrtá rada právní poradny

O podmínkách a důsledcích uzavření smlouvy o zápůjčce či úvěru se vždy před podpisem poraďte s advokátem

Pokud se rozhodnete zapůjčit si větší finanční obnos nebo vždy, když se Vám některé podmínky smlouvy zdají nejasné a nevíte, co přesně obnáší, je vhodnější před jejím uzavřením navštívit s touto smlouvou advokáta, který Vám tak může uvést všechny její vyplývající důsledky a rizika. Za tuto službu sice něco zaplatíte, ale budete přesně vědět, co podepisujete a zda se Vám skutečně vyplatí o zápůjčku požádat.

Pátá rada právní poradny

Neručte za zápůjčku či úvěr nikomu (ani známému), u nějž dobře a podobně neznáte jeho finanční situaci a majetkové poměry, vyhnete se tak nečekaným a nepříjemným životním situacím

Nejlepší radou by samozřejmě bylo: neručte nikdy, za nikoho a v žádném případě. Není neobvyklé, kdy rodinné či přátelské vztahy byly přetrhány právě v důsledku peněžních zápůjček či ručení za jejich splacení. Pokud se však přesto rozhodnete vystupovat v postavení ručitele, požadujte všechny údaje a dokumenty související se zápůjčkou, pravidelně kontrolujte, zda dlužník plní své závazky, a především se ujistěte, že osoba, za kterou ručíte, má dostatečné možnosti a finanční prostředky dluh splácet. V případě, že dlužník svým závazkům nedostává, může věřitel zaplacení dluhu požadovat přímo po Vás.